Cuánto financia el banco una vivienda para alquilar
Para una vivienda que no va a ser tu residencia habitual, las entidades suelen financiar entre el 60 % y el 70 % del menor valor entre precio y tasación, frente al 80 % habitual en primera vivienda. Además, los impuestos y gastos de compra corren de tu cuenta, así que el ahorro necesario suele rondar el 40-45 % del precio.
Cómo se calcula la cuota
Cuota = C × i ÷ (1 − (1 + i)^−n)
Con 112.000 € al 3 % a 25 años la cuota es de 531 € al mes. Si el tipo sube un punto, pasa a 591 €: 60 € más cada mes que salen del cash flow.
Quién paga los gastos de la hipoteca
Desde la Ley 5/2019 de crédito inmobiliario, la entidad paga la notaría de la escritura de préstamo, el registro, la gestoría y el impuesto de actos jurídicos documentados de la hipoteca. Al comprador le corresponde la tasación y las copias de escritura que solicite, además de los impuestos y gastos de la compraventa.
Apalancamiento: cuándo la hipoteca mejora la rentabilidad
Si la rentabilidad neta de la vivienda es superior al tipo de interés, cada euro prestado genera más de lo que cuesta y la rentabilidad sobre tu dinero aumenta. Si el interés es mayor que la rentabilidad neta, financiar empeora el resultado y aumenta el riesgo.
- Tipo fijo: cuota estable, útil para planificar el cash flow durante años.
- Tipo variable o mixto: puede ser más barato al principio, pero la cuota cambia con el Euríbor.
- Plazo más largo: cuota menor y mejor cash flow, a cambio de pagar más intereses en total.